Comprendre sa retraite complémentaire RAAP

Ceci est une mémoire des valeurs importantes concernant les cotisations RAAP (IRCEC).

Elles permettent non seulement de comprendre et vérifier ses points RAAP acquis au fil du temps, mais aussi de surveiller l’évolution de ces valeurs :
– la valeur d’achat du point (effort contributif des cotisant·es actuel·les),
– la valeur de service du point (qui conditionne le montant des pensions),
– le taux de rendement (qui détermine au bout de combien de temps de retraite on bénéficie d’une retraite « gratuite »).

Il peut être intéressant aussi d’observer l’évolution du nombre de retraités qui perçoivent une pension RAAP, et du nombre d’actifs qui cotisent. Le rapport entre les deux permet de surveiller l’évolution démographique au sein-même de ce régime (donc au sein de la population d’AA).

TAUX DE RENDEMENT (ou taux de récupération), en % = masse des pensions reçues pendant la période de retraite/masse des cotisations versées au cours de la vie active = 100 x valeur de service du point / valeur achat du point

Ex avec un taux de rendement de 11% :
☞ 100 euros de cotisations feront une pension annuelle brute de 11 euros.
☞ L’AA à la retraite aura perçu un montant de pension RAAP équivalant aux cotisations qu’il aura versées, au bout de 100/11 ans = 9 ans. Autrement dit, il rentrera dans ses frais au bout de 9 ans de retraite.
☞ Ce sera au bout de 4,5 ans si la Sofia a toujours participé aux cotisations de cet·te AA, à hauteur de 50%.

Le taux de rendement, certes bon, et malgré une période assez stable entre 2015 et 2022, ne cesse pour autant de baisser (il a perdu 0,1 point en 2023) :
en 2003 nous devions attendre 7,75 ans de pension avant de rembourser sa « mise », désormais (en 2024) c’est 9,17 ans, c’est-à-dire 1 an et 5 mois de plus.
A surveiller : il serait dommage et injuste que les cotisants actuels aient payé une bonne pension aux retraités actuels, sans bénéficier du même traitement quand ce sera leur tour, ce serait une rupture du contrat de confiance intergénérationnel.

A noter : jusqu’en 2026, si en 2016 vous aviez opté pour la classe D, il y a possibilité d’opter pour une surcotisation à hauteur de 48 points RAAP.

Pour encore mieux comprendre ce qu’est la retraite des AA, c’est ici.

Difficile de trouver des données antérieures à 2010. Déjà, celles avant 2018 furent très malaisées à collecter. Ce tableau est destiné à être rempli au fil des données dénichées (dommage que ce ne soit pas mis à disposition de manière transparente par l’IRCEC, pour tous et toutes les AA) :